网贷平台案件分析：被执行人多为二三十岁年轻人

　　昨天，北京青年报记者获悉，北京二中院发布了近三年网贷平台类执行案件的调研分析。

　　经统计，仅二中院执行三庭2017年至2019年仲裁类执行案件中，网贷平台类案件占比逐年攀升。

　　案件中，被执行人年龄大多集中在20岁至30岁之间，且80%以上“失联”。

　　网贷平台案件97件，申请执行标的为301万余元。

　　标的额超过10万元的仅3件，标的额最小的仅1000元。

　　特点

　　网贷执行案逐年攀升 借贷数额普遍较小

　　据了解，仅二中院执行三庭2017年至2019年的1002件仲裁类执行案件中，网贷平台类案件就占15.8%。其中，2017年网贷平台案件占当年仲裁案件的4.6%；2018年网贷平台案件占当年仲裁案件的15.1%；2019年（截至10月21日）网贷平台案件占当年仲裁案件的21.7%，比重逐年升高。

　　二中院执行三庭法官梁立君表示，由于网贷平台面向全社会且多为移动端APP操作，因此其涉及当事人人数众多，且借贷数额普遍较小。以2019年案件为例，以仲裁为执行依据的案件共447件，申请执行标的为58亿余元。网贷平台案件97件，申请执行标的为301万余元，标的额仅占当年全部仲裁案件标的额的0.05%，案均标的为3.1万元。该97件案件中，标的额超过10万元的仅3件，标的额最小的仅1000元。案件量占比较大但标的额较小甚至是极小。

　　同时，在网贷执行案件中，申请执行人相对集中。近三年，二中院审理的涉及网贷平台类案件中，申请执行人仅涉及8家主体（平台或公司或通过平台出借的自然人）。而被执行人均为自然人，且80%以上无法取得联系。案件被执行人涉及年龄范围相对集中，20-30岁之间较多，且多用于个人消费。

　　难点

　　因“失联”查无财产等原因 执行完毕案件到位率偏低

　　此外，在二中院执行三庭办理的159件网贷平台案件中，近一半案件因被执行人下落不明、无法联系、查无财产、采取信用惩戒措施等，执行完毕案件占35.2%，到位率偏低。此外，有部分网贷平台的网络仲裁裁决，因不符合新的司法解释规定被二中院依法驳回执行申请，此类案件占仲裁类案件的0.7%。

　　2017年8月24日，借款人高某与某平台在线签订借款协议。根据《借款协议》的约定，被申请人通过该平台借得款项2万元，借款日期为2017年8月24日至2019年8月25日，分24期归还。由于高某连续逾期未按时还款，为避免出借人的损失，该平台于2018年1月24日将该笔借款项目借款转让给某资产管理公司。截至2018年4月24日，某资产受让公司共受让借款本金16950.36元及应付利息552.71元。在执行过程中，被执行人高某向二中院主张其身份证系出借给其朋友使用，实际借款并非其本人，但未提供相应证据证明。

　　二中院认为，该案借款协议由被执行人高某签订，其虽主张其身份证系出借给其朋友使用，实际借款并非其本人，但未提供相应证据证明，亦无证据证明其系被胁迫、欺诈情况下签订合同。高某应依法承担此案生效仲裁裁决书确认的债务。法院查询、冻结其银行账户，并对高某限制其高消费并纳入失信被执行人名单。

　　惩戒

　　被法院采取信用惩戒措施 近80%被执行人成老赖

　　“执行中，有的被执行人系出于友情或爱情而出借身份信息用于网贷，与真实借款人关系恶化后，又未能及时解决网贷问题，从而引发债务问题。”梁立君表示，此类案件在执行案件中极为常见。之所以会这样，一方面是被执行人本身未能充分考虑身份信息出借后果；另一方面，网贷平台对身份信息核实缺少监管，也从侧面加重了这种情况的出现。

　　此外，格式化电子借款合同本身存在不足或借贷人忽视其中争议解决条款；平台借贷存在将居间服务费计入借款本金、骚扰、欺骗甚至威胁的违规行为；网贷平台自身风险控制制度不完善；借款人诚信缺失，面对执行案件选择逃避等也是此类案件高发的原因。

　　“二中院执行三庭近三年的159件网贷案件中，近80%的案件被执行人被采取信用惩戒措施，被限制高消费或者被纳入失信被执行人名单。其中，有20%的案件因借款人迫于信用惩戒压力而被动履行。”梁立君称。

　　此外，梁立君建议网贷企业要合法经营。坚决杜绝砍头息、非法催收等涉嫌套路贷行为；明确争议解决条款，将涉及借款人诉讼权利的条款参照保险行业规范予以特别提示。“网贷借款人尤其是青年群体要培养诚信意识，养成信用消费的良好习惯，杜绝‘白借白花’等侥幸心理。”梁立君称。

　　提示

　　5种主要表现形式 认清套路贷避免入陷阱

　　在发布会上，梁立君介绍了目前套路贷的主要表现形式。

　　制造民间借贷假象。以各种名目诱骗借款人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”“空白合同”，有的还要求对前述合同进行公证，为违法目的披上合法外衣。

　　制造资金走账流水。为制造将全部借款交给借款人的假象，将“虚高借款”金额转入借款人的银行账户，制造与借款合同一致的银行流水。实际上借款人并未取得或者完全取得转入银行账户的前述钱款。

　　单方制造违约。出借方故意设置各种违约条款、制造违约陷阱、刻意躲避还款等方式，使借款人不能依照合同还款，造成借款人违约。

　　恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还“虚高借款”时，由关联方为借款人偿还“虚高借款”，继而与借款人签订更高额的虚高借款合同，出借人通过这种转单平账、以贷还贷的方式不断垒高借款金额。

　　软硬兼施，恶意讨债。在借款人无力偿还“虚高借款”的情况下，通过暴力、胁迫、软暴力、虚假诉讼等手段索取债务。

　　“如在法院强执中遇到相关情况，在通过合法程序主张救济权利的同时，亦可向公安机关举报。”梁立君表示，法院在收到相关举报线索，也会依法向有关机关移送。文/本报记者 叶婉

责任编辑：李思阳