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江苏金融圈的大事情！昆山也要有自己的A股银行了
2018-12-26 11:58:51 来源：券商中国
快马加鞭！获得当地银保监局批准不到一个月，江苏昆山农商行就向证监会报送了申报材料，计划首发规模1.8亿股~5.4亿股区间。
也就是说，身为全国经济第一强县的昆山，终于要有自己的本地上市银行了；而江阴、昆山、常熟、张家港这四个“苏南四小龙”，也将形成“人手一个本地上市行”的局面。
源于资源禀赋，江苏地区银行对上市的热情不减。除了昆山农商行，A股排队名单中还出现另两家江苏地区农商行。此外，还有多家江苏地区农商行已披露上市计划。
昆山40多家银行，昆山农商行吸存排第二
成立于2004年底的昆山农商行，前身为昆山市农信社。昆山是全国知名的经济大县，去年GDP已突破3500亿元，并连续14年位列“全国百强县”第一名。
作为本地法人银行，昆山农商行在当地金融体系中也具有重要的市场地位，全行共有65 家分支机构，存款和贷款规模分别在本地银行同业中排名第2位和第4位。
事实上这并不容易。与其他百强县港口经济、中小民营企业居多的特点不同，昆山的台资企业高度集中。数据显示，截至今年2月，昆山共有台资企业1205家，利用台商投资量占全国利用台资总量的1/9，江苏的1/4，苏州的1/2。这意味昆山当地本就有台资银行、外资银行充分布局，而昆山农商行要从台资银行中“夺食”并不容易。
记者了解到，有至少40余家银行（含股份行、外资行）充分展业，包括台湾彰化商业银行、三井住友银行等等，而昆山农商行近年稳占存款业务第二名。
截至6月末，昆山农商行资产总额为890.1亿元，较年初有所压缩，贷款净额则较年初增长7%。负债结构中，与其他农商行一致，该行存款占比较高，达到80.7%，且保持较快的存款增长势头。
记者从中国货币查询到，昆山农商行前三季度实现营业收入20.04亿元，同比增长17.3%；实现净利润8.23亿元，同比增长11.6%。
另一方面，该行资产质量呈现连续好转态势：不良贷款率从2015年末的2.25%逐年下降至今年6月末的1.52%；同时，加强了风险补抵，拨备覆盖率逐年上升至接近360%。
截至目前，昆山农商行注册资本为16.17亿元，前十大股东以当地民企为主。其中，震雄铜业、天合建设分别持股8.02%、5.96%，位列前两大股东。
而招股书披露，该行计划登陆上交所，发行规模不低于发行后总股本的10%，且不超过发行后总股本的25%。以此计算，该行发行数量不低于1.8亿股，且不超过5.39亿股。跟其他苏南地区的大部分“前辈”一样，昆山农商行的IPO保荐机构也选定了中信建投(601066,诊股)证券。日前，该行上市申请已获证监会受理。
截至6月末，该行资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.92%、11.17%，均较年初有所下滑。
小微贷款不良率仅0.38%
尽管银行业机构被赋予“服务小微”的使命由来已久，今年高层更是频频吹风扶植小微，但基于对资产运用效率及投入产出比等考虑，小微业务并不是全部银行最优的战略选择和经营侧重。银行如何在商业利润最大化、社会责任践行与反哺当地经济中取得平衡，不是一个简单的命题。
昆山农商银行于2010年在全国农村中小金融机构中率先成立服务小微企业、私营业主、个体工商户等小微客户的专营部门——小额贷款服务中心，并于2016年初进行了事业部制改革，更名为小微事业部。
记者了解到，成立8年来，昆山农商行小微事业部累计发放贷款111.52亿元，服务客户超过50000户。截至2018年11月末，小微事业部贷款余额近40亿元，贷款客户数近13000户；且客户下沉，户均贷款余额不到30万元。
值得一提的是该行对小微资产质量的把控：截至2018年11月末，小微事业部贷款不良率为0.38%，已连续多年保持在相对的低位运行。该行还逐步引入反欺诈、失信人员、违法人员等互联网大数据，搭建零售智能风控平台。
需要特别提及的是，取得质量与效率并重成果的昆山农商行小微事业部，总共只有130余人，部门员工平均年龄只有25岁左右。
另外，昆山农商行在探索互联网金融业态、运用互联网展业的意识走在农商行前列。记者了解到，昆山农商行是全国少数的、除在上海建立金融市场总部外，还设立了互联网金融总部的农商行。
江苏地区农商行上市积极
随着昆山农商行加入A股排队序列，江苏地区的拟上市农商行名单再次被拉长。
数据显示，除了苏南5家上市农商行，以及即将上市的紫金农商行外，江苏地区还有至少7家拟上市农商行。
其中，3家农商行出现在A股排队序列：海安农商行、大丰农商行分别处于“已反馈”、“预披露更新”状态，昆山农商行刚刚加入该队列，处于证监会“已受理”状态。
江南农商行则于6月中旬通过关于A股上市的系列股东大会决议，并于今年8月在当地证监局完成辅导备案登记，与昆山农商行一同由中信建投证券辅导上市。
此外，太仓农商行在去年通过了新三板挂牌的决议；射阳农商行也在2016年年报中宣告该行上市计划启动；已经在新三板挂牌的如皋农商行则在今年9月发布了A股IPO项目招标公告，拟于上交所发行不超过3.28亿股。
值得注意的是，已上市的吴江银行(603323,诊股)和上市排队序列中的昆山农商行并列为如皋农商行第一大股东，二者均持有如皋农商行10%的股份。
据券商中国记者统计，截至目前，拟于A股上市的农商行已超过20家，其中10家已在A股排队序列，主要集中于长三角、安徽、广东等地区。此外，还有一批农商行计划通过H股或新三板登陆资本市场。
本文首发于微信公众号：券商中国。
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