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港资私行抢夺内地高净值人群 家族信托服务门槛降至50万美元
2018-09-07 21:05:00 来源：中投投资咨询网
内地迅速崛起的富裕阶层已成为香港和外资私人银行争相抢夺的目标。
茂宸集团(股份代码：273.HK)执行董事、董事会主席兼行政总裁高宝明近日接受记者采访时表示，公司“金融+大健康”两大板块已进入策略性联动发展阶段。
2018年半年报显示，茂宸集团净利润同比大幅飙升超过18倍至1.7218亿港元，营收同比大幅上升45.27%至18.4132亿港元。
香港金融机构的产融结合怎么做？
茂宸集团金融板块包括证券期货交易、投资银行及企业融资、资产财富管理，保险及私人银行等业务。除金融业务之外，茂宸还拥有高端医疗、母婴童消费零售平台板块。
金融配合实业、实业带动金融。茂宸集团执行董事及首席营运总监郑达祖对记者表示，集团医疗业务可以提供稳定的资金和客户资源。大健康板块在中国未来发展会较快，高端基因检测、癌症早期筛查、试管婴儿，冷冻卵子的客户群体跟私行客户有很大重叠。
上半年茂宸金融服务平台经营收入约1.4793亿港元，同比增长约60.64%。截至2018年6月30日，茂宸集团总资产管理规模超过90.64亿港元。茂宸集团最大单一股东是世茂集团实际控制人许荣茂，茂宸的实际控制人是包括高宝明和郑达祖在内的高管团队。
收购欧盟私行，产品重设
郑达祖对记者表示，茂宸集团今年5月收购了列支敦士登私人银行RaiffeisenPrivatbank Liechtenstein AG(“RPL”)及香港本土财富管理公司晋裕集团。“集团还在寻求合适并购机会，包括韩国、新加坡等亚太地区资管公司，扩大全球化布局。”
为什么要收购列支敦士登私人银行“RPL”？
郑达祖称，列支敦士登邻近瑞士，享有欧盟待遇。茂宸斥资4.68亿港元收购的“RPL”资产总规模近3.9亿瑞士法郎，管理超过10亿瑞士法郎客户资产。收购后茂宸可以通过该私行平台提供家族信托等高端服务。
和传统大型私人银行动辄上千万美元的门槛不同，茂宸拟大幅降低准入门槛。
“我们把RPL收过来才刚两个月，主攻是家族信托，我们家族信托的门槛最低只有50万美元，主要是内地市场此类需求非常大。”郑达祖表示，目标群体是内地大众富裕人群，这部分群体一是数量多，二是增速非常迅猛。
收购香港理财顾问机构晋裕集团则主要是看中晋裕在保险经纪业务的优势，其财务顾问网络也可迅速扩充茂宸客户基础。
晋裕集团已有20年历史，在亚太区有14000名客户。总部在香港，服务客户群遍布整个北亚，包括韩国、日本和中国大陆，总体来看内地客户占比约达七成。
郑达祖称，“跟内地私人银行和财富管理公司相比，我们在平台建设方面有一定的优势，他们都是我们的合作伙伴，我们不把他们看做是竞争对手。”
如何解决内地客户的“保本”情结？郑达祖表示，全球都没有无风险而大赚钱的方案。可以设计有优先回报，告诉客户风险点在哪里，产品性质和架构，同时产品也要符合亚洲人口味，每年分红的固定收益类是亚洲人青睐的主流产品。
茂宸拥有类似于内地券商的证券业务牌照，对于今年A股和港股的市场，郑达祖表示今年全球经济环境比较复杂，除美国之外的主要股票市场都受到了影响，如果是传统经纪业务会有影响，但现在经纪业务已成为附加服务。
“我当年入行的时候证券经纪的佣金是2%，现在基本是免佣金，不靠这个赚钱，就是一个附加值服务。” 郑达祖表示，投行业务和并购贷款业务需求还是很强劲，很多内地企业都想来香港IPO。茂宸更希望发展财富管理和资产管理业务，每年收取稳定管理收入。
图谋人口老龄化和二孩政策的投资机遇
茂宸医疗包含宝德医务和新亚控股两大板块。共有3间试管婴儿诊所、4间实验室及化验所，以及逾100名专科医生及生物科学专家。今年上半年医疗板块盈利约1.57亿港元，同比大增745.93%。其中包括出售宝德医务股份给腾讯旗下微医控股的收益约1.4亿港元。
宝德医务提供辅助生殖医疗服务，包括宫腔内人工授精、体外受精/试管婴儿、冻融胚胎移植及冷冻卵子服务等，占香港辅助生殖医疗市场约30%份额。新亚控股主要提供包括女性健康筛查、产前检测及癌症早期筛查等检测服务。
今年5月，腾讯旗下的微医控股还成为宝德医务战略股东，为茂宸进军中国大陆打下了基础。
二孩政策放开之后，越来越多35岁以上高净值人群都有辅助生育需求，中国大陆只有400多家医院提供该类服务，供不应求。做一次试管婴儿在香港需要平均12万-15万港币，还平均要两次半才能成功，这是个超过百亿的大市场。
“由于生育在内地还是比较私密的事情，希望通过微医可以传达给客户一些观念，比如香港医疗系统服务和技术都较好，选择旅游医疗香港是更合适的目的地，毕竟是中文环境。医疗和金融业务都可以跟微医合作。”郑达祖称。
医疗之外，茂宸还搭建一个涵盖上下游的母婴童产业生态链，包含母婴及儿童产品业务特许运营商爱婴岛及澳大利亚婴儿配方奶粉及营养产品制造商Blend & Pack。
截至2018年6月30日，爱婴岛拥有1148间直营及特许经营零售店，以及5929间伙伴店。上半年母婴童消费平台为集团带来约16.1亿港元经营收入，同比增46.65%；盈利约7194万港元，同比增27.33%。
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